一方、保険についは「自分がいくらの買い物をしたのか？」

これをきちんと把握している人は、本当に少ない。

私：「この保険を８０歳まで続けると全部でいくら払うか知ってます？」

客：「・・・・・・。」

問題なのは保険商品じゃありません。

なぜならこの形態の商品がベストプランだという方が必ずいるはずだから。

問題なのは内容もよく知らずに、ただなんとなく保険料を支払ってしまっていることです。

生命保険は分割払いしているだけで数千万を支払う超高額商品。

あなたはどうでしょうか? 早速チェックしてみましょう。

チェックするポイントは３つ。
①保険種類
②保険設計（保険金額・保険期間・払込期間・保険料）
③更新型・全期型のどちらなのか

これさえわかれば、確実に保険の内容が見えてきます。

社長の保険の正体を知るチェックポイント　（設計書ではなく、保険証券で判断してください。）

チェックポイント①正確な保険種類を把握する。

名称・ペットネーム（経営者事業承継プラン・経営者大型総合保障制度「総合型２１」など）の近くに小さい文字でかならず商品の名前（５年ごと○○付き定期 保険・○○付き終身保険・○○特約付き養老保険など）が書いてあります。
その細かい字があなたが買った保険の正体。
特約・主契約の具体的な名前がわかれば、どんな特徴をもった保険なのかが見えてきます。

チェックポイント②保険設計を把握する。

主契約・特約で、条件は異なりますので、主契約・特約ごとに
保険金額・・・コトがおきたときに支払われる金額。
保険期間・・・保険が続く有効期間。
払込期間・・・保険料を支払う期間。
保険料・・・・・更新型の場合は、保険期間毎にきちんと把握すること。
をチェックしてください。

これがわかれば、加入している保険が、いくら支払われ、その保障が何歳まで続き、保険料はいつまで支払うのか？一番重要な部分が把握できます。どうしても自分でわかりずらいときは、加入している保険会社のお客様相談センターなどをつかって確認しましょう。）

チェックポイント③更新する商品なのか、しない商品なのかを把握する。

そして、証券診断を依頼されると、かなりの割合を占めている更新型。設計書を見ると、更新後の保障が点線になっていたりします。
今は保険料が安くても、数年毎に保険料がどんどんアップしていく。
そのような更新型であれば、更新後に支払う保険料はいくらなのかをチェックし、最終的にその保険にいくら払うのかを確認してください。
（保険会社によっては証券に更新後の保険料を記載していないことがあります。そのときは加入している保険会社のお客様相談センターなどをつかって確認しましょう。）

この３点があなたの保険を把握するための重要ポイント。
最近の商品は保障の見栄えをもとめ、あの手この手の小細工が投入され、保険設定の本質が見えないぐらい複雑化しています。

上記のチェックポイントをきちんと把握すれば、正確な正体が見えてくるはず。
あなたは絶対にまやかしにまどわされないでくださいね。

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社長には一家の大黒柱としての責任と、法人の社長としての責任があります。
前者については、後にのべていますので、このページでは社長として生命保険をかける目的をまとめました。

①企業防衛資金

短期借入金（買掛金・支払手形含む）の返済
企業であれば借入金はつきものです。
もし社長の信用で借りているお金がある場合、社長が死亡してしまうと金融機関から返済を求められる可能性がありますよね。返す返さないは別にしても、現金がそこにあるということであれば信用にもつながります。
会社を清算することを考えている場合は、短期借入金の額を目安にする。
会社を継続して経営していくことを考えているならば、借り入れ金額の１.６７倍（保険金は雑収入として課税されるため。）を準備しておくと安心でしょう。

業績が低下した場合のための当面の従業員の給与
これは会社を継続して経営していく場合の要素です。
社長に万一のことがあった場合、新しい体制で会社が動き出すまでにある程度期間がかかることが、多々あります。もしそうなった場合、売上回復するまでの間、従業員に給料を払わないわけには行かないですよね。
そうするとある一定期間、従業員給与の確保が必要になってきます。
この部分はナンバー２がきっちり育っていて、万一のことがあっても何の問題もないのであれば不要でしょう。

●企業防衛資金の簡易計算式●
短期債務×1.67+当面の従業員の給与＝必要補償額

②死亡退職金・弔慰金の準備
社長に万一の場合、社会通念上妥当な額であれば、会社からご家族へ死亡退職金・弔慰金を支払うことが認められています。これはある程度の企業のサラリーマンであれば、だれもが得られる権利。
これによって、個人の家計から支払う保険料も削減できる。
しかし、いくらでも支払えるものではない。社会通念上妥当な額とは

●死亡退職金の簡易計算式●
死亡退職金・・・・・最終報酬月額　×　役員在任年数　×　功績倍率（通常１～３）弔慰金・・・・・・・・・最終報酬月額　×　業務上死亡の場合３６　or　業務外死亡の場合６

③勇退退職金の準備
これもある程度の企業のサラリーマンであれば、だれもが得られる権利。
国の年金制度を補てんする意味でも、豊かな老後生活を送るには必ず考えておかなければならない。
支払われた退職金に対する課税も、かなり少なめに設定されているので、利用しない手はない。
また会社から役員へ支払う生存退職金は、社会通念上妥当な額であれば全額損金処理できます。
では社会通念上妥当な額とは

●勇退退職金の簡易計算式●
勇退退職金・・・・・最終報酬月額×役員在任年数×功績倍率（通常１～３）
※役員退職金を支払うのに明確な「規定」を作っていないケースが散見されます。「規定」がないと、いくらその原資があったとしても支払われた退職金の損金算入を否認されたり、残された社長の遺族に退職金が渡らないといったケースが起こってしまいます。もし作られていないようでしたらこの機会に作っ ておいたほうが安心ですよ。

④相続　・事業承継対策
最近、自社株の評価をされたことありますか？
自社株の評価額が高くなればそれだけ個人の財産額が増えることになり、万一の場合に相続税が払えず事業を廃業せざるをえないというケースもあります。
まずは税理士さんに頼んで自社株の評価をしてもらいましょう。
その上で必要であれば自社株の買い取り資金を生命保険で準備することが可能です。
生命保険は相続発生と同時に効力を発生させるため、非常に効率的方法です。
ではどれぐらいの保険金が必要なのか

●自社株買取りの簡易計算式●

（総発行済み株式数×２０％）×１株あたりの評価額×1.67（納税資金）

※ただし、無条件で自社株を買い取ることはできません。
そこには一定の条件がありますので必ず税理士さんにお問い合わせください。

保険加入によって出せるメリットは上記４つです。
別にすべてを保険で準備する必要はありません。
自分の会社が イザというとき、必要な部分を必要なだけ保険に転嫁してあげればよいのです。
「あれ、入院やガン・介護の保険は？」
と思われた人、さすがいいところをつつきますね。
今回、医療・入院関係の保険を目的にあげなかったのはきちんとした理由があるのです。
もし、会社でかけている社長の契約に入院保険が１０,０００円ついていたとします。
１日目から出るものとして９０日入院すれば９０万円支払われる。
このお金もらえると思ってませんか？
じつはここから先が問題。
この９０万円は会社の口座に支払われる。
これを社長個人に支払うためにはそれなりの理由が必要。
その理由を探すと、会社から役員へのお見舞金ぐらいしか経費として払いだせる科目はない。
社会通念上妥当な金額のお見舞金であれば認めますよ。
ということなんですが、あなたは個人に対する９０万円のお見舞金が社会通念上妥当だと思いますか？
思いませんよね。認められてもせいぜい１０万円程度でしょう。
よって税務上、社長が入院して受け取れるのは約１０万円。
残りの約８０万円は会社に雑収入として課税される。
「自分が入院したとき事業資金の補てんとして、すこしでも会社にお金を残したい」。
そういう状況であればかまいません。
「自分が入院したときの医療費や家族の生活ために」という理由でかけている場合は、非常に非効率です。
そのため医療・入院関係の保険は法人名義ではなく、個人名義でかけることをおすすめします。
ポイントは法人・個人ともにきっちりと目的決めて無駄なくかけることです 。

それでは、さっそく実際に保険を上手に掛ける方法を伝授します。
生命保険ってむずかしいと思うでしょ。
実はそんなことないんです。簡単です。主要なものは３つしかないですから。

http://www.hoken110.net/0000011.html

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　代表者：大室順一郎について　

会社概要

　□名称　　　　　　　　　有限会社東京リスクマネージメント　　　
　□設立　　　　　　　　　平成12年3月
　□所在地　　　　　　　　東京都足立区綾瀬2-5-1
　□代表者　　　　　　　　大室順一郎
　□資本金　　　　　　　　3,000,000円
　□取引銀行　　　　　　　三井住友銀行　城北信用金庫
　□取引保険会社　　　　三井住友海上火災保険株式会社・三井住友海上きらめき生命保険株式会社　
　　　　　　　　　　　　　　　アクサ生命保険株式会社
　□代理店業資格　　　　損害保険特級（一般）・生命保険専門課程・特級損害調査資格
　　　　　　　　　　　　　　　日本商工会議所・東京商工会議所共済・中小企業庁団体PL・東京都商店街　
　　　　　　　　　　　　　　　連合会団体契約取り扱い店

保険なんてどこで加入しても一緒だ！なんて思っていませんか？実は私もそう思っていました。

経営信条

　□自分をお客・お客を自分と思うべし！
　□取り組んだら最後までやりとおすべし！
　□物事を前向きに捉え、すべてを吸収すべし！
　□押し売りは決してするべからず！
　□お客のため、己のために常に精進すべし！
　□お客が事業に専念できるよう、全力でサポートすべし!!

　弊社は　事業家への保険提供・契約保全を メインにすえ、地域でも指折りの事業保険
　取り扱い件数・事故処理件数を誇っています。
　その蓄積されたノウハウを駆使し、すべてのアドバイスを行っています。
　お客様は売上を伸ばすため、事業に専念してください。
　弊社が御社の「面倒」をお引受けします。

私たちのお約束

お客様へのお知らせ

「金融商品の販売等に関する法律」に基づき、当代理店の金融商品の勧誘方針を次のとおり定めましたので、お知らせいたします。

1.商品の販売にあたっては、保険業法、金融商品の販売等に関する法律その他の関係法令等を守り、適正な販売に努めてまいります。

2.商品の販売にあたっては、お客さまに商品内容を十分ご理解いただけるよう、知識の修得、研さんに励み、わかりやすいご説明に努めてまいります。

3.お客さまの商品に関する知識、ご購入目的、財産の状況等を総合的に勘案し、ご意向と実情に沿った商品をご選択いただけるよう努めてまいります。

4.市場の動向に大きく影響される商品については、お客さまの判断と責任において取引が行われるよう、適切な情報提供に努めてまいります。

5.商品の販売にあたっては、お客さまの立場に立って、時間、場所等について十分配慮するよう努めてまいります。

6.万一保険事故が発生した場合におきましては、保険金のご請求にあたり適切な助言を行うよう努めてまいります。

7.お客さまのご意見、ご要望等をお聞きし、商品ご提供の参考にさせていただくよう努めてまいります

　　

　　　　日本で売られている保険で圧倒的なシェアを誇る一般的な定期付き終身保険※の例ですが、
　　　　この保険は主契約※と特約※の2階建ての保険になっています。
　
　　　　主契約の終身保険300万円は65歳まで保険料を支払い、保障は一生涯。

　　　　特約の定期・入院・通院・成人病・傷害特約は10年毎に保険料が上がり、
　　　　65歳で更新※できなくなります。上記のような保険の契約者で、

　　　　「うちの保険は保険料も安いし、4,000万円の保障が一生続くのよ。
　　　　しかも退職金がたんまり出るの。」

　　　　なんて理解している人がいますが悲惨です。

　　　　あなたが自分の保険を完璧に理解するために必要な説明を記載すると、
　　　　それだけで分厚い１冊の本が出来上がってしまいます。
　　　　そこでここでは簡単に理解するためのポイントを説明します。

　　　　まずは証券を見てください。
　　　　小さく書いてあるのでわかりづらいですが、
　　　　保険証券には必ず保険期間※・払込期間※が記載されています。
　　　　わたしが見てもすごく難解な保険証券・設計書。
　　　　この２つの言葉をきちんと理解すればぼやけていた内容が必ずみえてきます。
　　　　さっそく確認してみましょう。

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一方、保険についは「自分がいくらの買い物をしたのか？」

これをきちんと把握している人は、本当に少ない。

私：「この保険を８０歳まで続けると全部でいくら払うか知ってます？」

客：「・・・・・・。」

問題なのは保険商品じゃありません。

なぜならこの形態の商品がベストプランだという方が必ずいるはずだから。

問題なのは内容もよく知らずに、ただなんとなく保険料を支払ってしまっていることです。

生命保険は分割払いしているだけで数千万を支払う超高額商品。

あなたはどうでしょうか? 早速チェックしてみましょう。

チェックするポイントは３つ。
①保険種類
②保険設計（保険金額・保険期間・払込期間・保険料）
③更新型・全期型のどちらなのか

これさえわかれば、確実に保険の内容が見えてきます。

社長の保険の正体を知るチェックポイント　（設計書ではなく、保険証券で判断してください。）

チェックポイント①正確な保険種類を把握する。

名称・ペットネーム（経営者事業承継プラン・経営者大型総合保障制度「総合型２１」など）の近くに小さい文字でかならず商品の名前（５年ごと○○付き定期 保険・○○付き終身保険・○○特約付き養老保険など）が書いてあります。
その細かい字があなたが買った保険の正体。
特約・主契約の具体的な名前がわかれば、どんな特徴をもった保険なのかが見えてきます。

チェックポイント②保険設計を把握する。

主契約・特約で、条件は異なりますので、主契約・特約ごとに
保険金額・・・コトがおきたときに支払われる金額。
保険期間・・・保険が続く有効期間。
払込期間・・・保険料を支払う期間。
保険料・・・・・更新型の場合は、保険期間毎にきちんと把握すること。
をチェックしてください。

これがわかれば、加入している保険が、いくら支払われ、その保障が何歳まで続き、保険料はいつまで支払うのか？一番重要な部分が把握できます。どうしても自分でわかりずらいときは、加入している保険会社のお客様相談センターなどをつかって確認しましょう。）

チェックポイント③更新する商品なのか、しない商品なのかを把握する。

そして、証券診断を依頼されると、かなりの割合を占めている更新型。設計書を見ると、更新後の保障が点線になっていたりします。
今は保険料が安くても、数年毎に保険料がどんどんアップしていく。
そのような更新型であれば、更新後に支払う保険料はいくらなのかをチェックし、最終的にその保険にいくら払うのかを確認してください。
（保険会社によっては証券に更新後の保険料を記載していないことがあります。そのときは加入している保険会社のお客様相談センターなどをつかって確認しましょう。）

この３点があなたの保険を把握するための重要ポイント。
最近の商品は保障の見栄えをもとめ、あの手この手の小細工が投入され、保険設定の本質が見えないぐらい複雑化しています。

上記のチェックポイントをきちんと把握すれば、正確な正体が見えてくるはず。
あなたは絶対にまやかしにまどわされないでくださいね。

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われわれが支払っている保険料は、保険会社がお客様から預かった巨額な保険料を、
運用してでる予想運用益が加味されて計算されているのです。

つまり分かりやすくゆうと割引率。

しかも一般的な商品なら予定利率は契約時から固定です。

つまり、加入時期の予定利率が高かった場合、どんなに景気が悪くなっても、保険会社は
その高い割引率で、保険を契約者に提供し続けなければならないので、契約者にとっては
非常にオイシイ保険となるのです。

バブル絶頂期の保険商品と、現在の保険商品ではどんなに見栄えが良くても、
前者のほうが土台が全然よく出来ているのです。

これを知らずに、あまりに簡単に保険を解約してしまう人が多い。

『あーあ、やっちゃた。
その行為のために、いくら余分な保険料を払うんだろう。。。』

知らないということは、恐ろしい。

短期の商品であればそれほど色濃く出ませんが、長期の商品になればなるほど、この影響が
色濃く出ます。

実はこれが現在の国内生命保険会社が苦しんでいる一番の要因なのです。

バブル時期、ここぞとばかりに予定利率を高く設定してしまった商品を大量に販売してしまった為、
経営を続ければ続けるほどキャッシュフローが悪化する。

いわゆる『逆ざや』と呼ばれる状態を作り上げてしまったのです。

保険会社経営陣から見たら、この保険、
一刻も早く現在の予定利率で計算された新商品に切り替えて欲しい。

こんな裏事情があるんです。

だから長期商品を見直しするときは、保険料が高ければ高いほど、本当に解約してしまってい
い商品なのか慎重に吟味してください。

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■東京都　和田商会様

今の保険代理店が、労災事故の際あまりに頼りなかったので、ネット上でいろいろな保険のホーム
ページを見ていて、たまたま東京リスクマネージメントさんのホームページをみつけました。
最初は、ホームページ上を眺めているだけでした。
保険屋さんのイメージというと、一度連絡してしまうと、「しつこい」というイメージが強かったので、
今回も正直どうしようか迷っていました。
ホームページ上の大室さんのプロフィールを拝見して人が良さそうなお顔を見て連絡することに決め、
相談させて頂くことになりました。
実際に大室さんとお会いして話てみると、感じの良い方でしたので、いろいろ会社のリスクや保険、
付保漏れしている保険を洗ってもらいました。
最後に「保険は博打みたいなものですよ（笑）本当に。」という言葉を聞いて「そうだな。」と思い、広
い視野でバランスよく危機管理することができました。
その後も私たちの質問にも嫌な顔ひとつせず、親切に説明して頂き、ありがとうございました。
なんだか、まとまりのない文章になってしまってすみません。。。
また判らないことがありましたら教えてください。それでは。

■東京都　株式会社興和様

いくつか良い保険があるし、プロフィールやホームページの内容から信頼できそう
っということで資料請求をしたところ、翌日に自宅のポストに封筒が届けられていま
した。わざわざ持ってきて頂いたのでしょうか？

２、３度、メールでやり取りを行い、来ていただく事になりましたが、その時に大室さんの
まじめな人柄を感じました。
いままで保険のことで嫌な経験をしたことがあるので、色々とつまらない質問をしたのですが、
大室さんは不安なところも、きちんと調べてくれ丁寧に答えてくれましたので、この人にお願
いしようと思いました。
今後も御相談させて頂く機会があるかと思います。
その時は、ご面倒をかけますが宜しくお願いします。

■埼玉県　有限会社本庄様

それまでの問い合わせてきた保険屋さんとは比較できない丁寧さでしたよ。
会社のいろんな状況や、先々の不安な面などをお話して、その上で不安を
解いて頂き、お願いする経緯に至りました。
本当に色々とありがとうございました。
これからもよろしくお願い致します。

■千葉県　株式会社石田工業様

いつも頼りになるサポートをしてもらってます。
サイトに声が乗ると知らされ、早速チェックしてみました。
経営信条の中に
□自分をお客・お客を自分と思うべし！
とありましたが、その通りだとおもいます。
自動車事故、発送商品を2～3度破損したときがありますが、そのときも御社が
必死に解決に向けて動いていることが見えました。
一度だけ、書類上のミスが起きたときがありますが、最優先で迅速に処理して
くれました。信頼してます。

■千葉県　株式会社進栄配送様

すごいですね。かっこいいじゃん、このサイト。
まずはサイト完成おめでとうございます。
そしてウチを、お客様の声として掲載させてもらって感謝です。
ちょっと大室さんの写真暗いかな。いい男なんだから、ちゃんと載せないと。（笑
うちもIT化考えているので、そのときはご指導くださいね。
さておき、もともと東京リスクマネージメントとの出会いは、取引業者からの
紹介なのですが、他の保険屋さん一番違うところは、仕事に対する責任感
の強さだと思います。いつも妻と一緒に感心しています。

■東京都　有限会社東建美装様

もともときっかけはDMを頂いたことなのですが、はじめは聞いたことも
ない会社なので正直大丈夫かなという不安もありました。
加入していない保険の相談にまで、のってくれてとてもありがたい。
他社の保険に対しても『これはいい商品だから絶対に止めるな』とはっきり
言ってくれる、なんてゆーか誠実なところが、いいんだと思います。
事故処理の際も的確な判断をして、対処をしてくれる。
御社を知ることが出来てラッキーだったのは、うちのほうかも。
また知り合い紹介します。

■千葉県　S社様

経営者・役員の退職金対策をしていただきました。
包み隠さずに書かせていただくと、私ども素人は無知が故に漠然と不安なことが
多いのですが，その不安を積極的に解消していただけるような御配慮があればさ
らに良かったと思いますよ。

自分はそれなりにいろいろな本を読んだり、税理士をしている友人に聞いたりし
て、わからない所を調べ、それを大室さんに聞いてアドバイスしてもらい不安を
解消していったのですが、わからない所もわからずに話が進んでいってしまう人
も結構いるのではないでしょうか？

それはそれでいいのかもしれませんが、契約後に契約者側から見て不都合な部分
が見つかってしまうようなことがあると、
「どうして契約前に教えてもらえなかったのか」
とその契約者は感じるでしょう。

私の場合は結局のところ不安のないプランニングだったから良かったのですが。
（大室さんは良くない保険は初めからお勧めにならないのかもしれませんけど。）
ダチのように親しく話させていただいた良き仲と勝手に思わせていただいた上で、
好き勝手な感想を述べさせていただきましたが、気を悪くされないで下さいね。
いい意見だけだとつまらない（笑）と思って、あえて感じたことを書きました。
契約は休み前の繁忙期で、私も大室さんも相当ご多忙ゆえ仕方がなかったのだ
と思います。

とにかく、全体的に感謝しております。
東京リスクマネージメントの発展お祈りしています。

■東京都　Rファクトリー社様